理财公司理财产品销售管理办法

目的

理财公司理财产品销售管理办法

本办法旨在规范理财公司理财产品销售行为，防范销售风险，保护投资者合法权益。

适用范围

本办法适用于理财公司在投资理财业务中从事理财产品销售活动。

定义

1. 理财产品：指理财公司依照法律法规和监管要求募集资金、运用资金、获取收益并向投资者分配收益的资产管理产品。 2. 销售人员：指直接或间接从事理财产品销售活动的理财公司从业人员或与其合作的外部机构人员。

基本原则

1. 合法合规：理财产品销售活动应遵守国家法律法规、监管规定和理财公司内部制度。 2. 投资者适当性：理财产品销售人员应遵循投资者适当性管理制度，对投资者风险承受能力和投资目标进行评估，并向投资者销售与之相匹配的产品。 3. 产品风险充分披露：理财产品销售人员应向投资者提供充分的风险提示，包括产品投资特点、收益率预期、风险等级、亏损可能性等重要信息。 4. 避免利益冲突：理财产品销售人员应避免与投资者存在利益冲突的情况，并建立有效的利益冲突管理机制。 5. 保密义务：理财产品销售人员应对投资者个人信息和交易信息保密，不得泄露或不正当使用。

销售管理流程

1. 产品审查：理财公司应对拟销售的理财产品进行审查，确保其合规合法、风险可控。 2. 销售人员培训：理财公司应对销售人员进行产品知识、风险控制、法律法规等方面的培训，确保其具备必要的专业素养。 3. 销售渠道管理：理财公司应建立健全的销售渠道管理制度，与外部机构合作销售应遵循相关规定。 4. 销售行为监管：理财公司应建立有效的销售行为监管机制，包括营销宣传、销售话术等方面的监控和考核。 5. 售后服务：理财公司应为投资者提供完善的售后服务，包括产品信息查询、收益分配、风险提示等。

责任追究

1. 理财公司应承担理财产品销售活动的总体责任，对违规行为负有管理责任。 2. 销售人员对自己的销售行为承担直接责任，应严格遵守销售规范，不得误导或欺骗投资者。 3. 合作外部机构应对其销售人员的行为承担连带责任。

附则